코픽스 대출금리

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작성자제로본드 조회 1회 작성일 2019-11-20 07:17:31 댓글 0

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기준금리는 그대론데 대출금리가 오르는 이유

최근에 변동금리로 대출받으신 분들이 “기준금리는 그대론데 왜 대출금리는 오르느냐?” 이런 질문을 하시더군요. 기준금리와는 다르게 대출금리가 올라가는 이유, 머니코드에서 알아보겠습니다.

#대출금리 #기준금리 #COFIX #코픽스 #자금조달비용

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김재춘 : http://www.kcif.or.kr/front/board/boardList.do?intSection1=2&intSection2=6&intBoardID=8
잘 들었습니다.
코코본드 채권금리는 어떻게 생각하시는지요?
이요 하 : 좋은정보 감사합니다ㅎ
욘욘 : 정말 궁금했던 내용인데 진짜 쉽게 잘 설명해주는 것 같아요! 구독 합니당
Sj L : 금리관련하여 금리인하요구권이 있는데요..
금리인하요구권에 대한 좀 더 자세한 내용을 알고싶은데 관련내용들이 대부분 포괄적인 개념 설명뿐이네요.
질문드리고 싶은게 모든 대출상품(신용대출, 주택담보대출등)에 관련하여 이에대한 권리가 행사한지 궁금합니다.
매듭달 : 보고 듣기 정말 편합니다. 구독!

[시장을 읽는 남자] 신규?잔액?코픽스?

제목: 신규? 잔액? 코픽스?

은행에 변동금리 주택담보대출을 받으러 가면, 은행원이 친절하게
잔액기준 코픽스로 받으실래요? 신규 취급액 기준 코픽스로 받으실래요? 물어봄
이게 무엇이고 무엇이 이득일까?




먼저 코픽스가 무엇인지부터
은행이 우리에게 돈을 빌려주기 위해서는 은행도 어디에선가 돈을 빌려와야 함
(가계부채가 1400조원이라는데, 1400조원을 현금으로 금고에 넣어 놓을 수는 없음)
은행이 돈을 빌려올 때에도 빌린 사람에게 이자를 내야 함.

“은행이 우리에게 돈을 빌려주기 위해서 어디에선가 돈을 빌려오는데(조달), 평균적으로 이 정도의 이자는 들더라” 이것이 ‘조달금리’ 영어로 코픽스(COFIX)
코픽스란?

은행이 우리에게 돈을 빌려주기 위해
어디에선가 돈을 꾸어 올 때 지불하는 평균 이자
(조달) (금리)




그러면 잔액 기준 코픽스는 무엇? 신규 취급액 기준 코픽스는 무엇?
먼저 잔액 기준 코픽스란?
은행이 ‘그 동안 빌려준 모든 돈’(대출 잔액)을 조달하기 위해 ‘평균’ 얼마의 이자가 들었느냐?
이것이 잔액 기준 코픽스
잔액 기준 코픽스란?

‘그 동안 빌려준 모든 돈’을 조달하기 위해
(대출 잔액)
‘평균 얼마의 이자’가 들었는가?



작년에 2%로 빌려주기도 했고, 올 초에 3%로 빌려주기도 했음. 또 최근에는 4%로 빌려주기도 했지. 과거에 저렴한 이자로 조달한 돈이 섞여있어서, 지금처럼 금리가 인상될 때, 잔액기준 코픽스는 천천히 올라감.
천천히 인상되는 ‘잔액 기준 코픽스’

과거 ‘저렴한 이자’로 조달한 돈이 섞여 있어
금리 인상되어도 천천히 올라감




신규 취급액 기준 코픽스란?
은행이 ‘지난 한 달 간 빌려준 돈’(신규 대출 취급액)을 조달하기 위해 얼마의 이자가 들었느냐?
이것이 신규 취급액 기준 코픽스

그래서 신규 취급액 기준 코픽스는 시장 금리(기준금리, 채권금리 등)를 바로 바로 따라가는 경향 있음.
신규 취급액 기준 코픽스란?

‘지난 한 달 간 빌려준 돈’을 조달하기 위해
(신규 대출 취급액)
‘평균 얼마의 이자’가 들었는가?




정리하면
잔액 기준 코픽스는 ‘느리게’ 움직임
신규 취급액 기준 코픽스는 ‘빠르게’ 움직임
즉, 금리 인상될 때에는 신규 취급액 기준 코픽스 금리가 더 빨리 올라가 - 더 비싼 이자를 내야 함. 금리 인상될 때에는 잔액 기준 코픽스로 대출 받는게 더 유리함

반대로 금리가 인하될 때에는 신규 취급액 기준 코픽스 금리가 더 빨리 떨어져 - 더 저렴한 이자를 낼 수 있음. 금리 인하될 때에는 잔액 기준 코픽스가 더 느리게 금리가 떨어짐. 신규 취급액 기준 코픽스로 대출 받는게 더 유리함
금리 인상/인하기 유리한 코픽스

잔액 기준 코픽스 - ‘느리게’ 움직임 -금리 인상기에 유리
신규 취급액 기준 코픽스 - ‘빠르게’ 움직임 -금리 인하기에 유리




실제로 2010년부터 최근까지 코픽스 금리 추이를 보면,
금리가 인하된 이후 저금리 시대였어
빠르게 움직이는게 신규 취급액 기준 코픽스라고 했지?
그 동안은 신규 취급액 기준 코픽스 금리가 계속 낮았음.
이 시기(금리 인하기 혹은 저금리)에는 신규 취급액 기준 코픽스로 대출 받는게 유리
6.이미지


(자료 : 은행연합회)




하지만 최근 금리가 인상되기 시작했고, 본격적인 금리 인상기에 접어들었어
그러자 빠르게 움직이는 신규 취급액 기준 코픽스 금리가 빠르게 올라가면서
이자가 더 비싸지기 시작했어.
그래서 지금과 같은 금리 인상기에는 느리게 움직이는 잔액 기준 코픽스를 기준으로 대출 받는게 더 유리해졌음.
7.이미지

(자료 : 은행연합회)




물론 주택담보대출은 10년이고 20년이고 길게는 30년까지 나눠 갚음
그 사이에 금리가 인상되기도 했다가 인하되기도 했다가… 수 없이 반복하겠지
그래서 장기적으로 보면 “지금 이자를 덜 내냐” 혹은 “나중에 이자를 덜 내냐”의 차이일 뿐
총 기간 동안 내야 하는 이자는 거기서 거기.
8.이미지수 십 년 장기간 갚는 ‘주담대’

수 많은 금리 ‘인상’과 ‘인하’ 반복

“지금 이자를 덜 내냐” VS. “나중에 이자를 덜 내냐”




하지만 머지 않은 미래(금리 인상기)에 집을 팔고 대출도 갚을 분들은
잔액 기준 코픽스로 대출을 받는 것이 조금이라도 이자 비용을 줄일 수 있고
대출 만기 때까지 쭉 갚을 분들이라면 이거나 저거나 크게 상관 없음




정리통 잔액 기준 코픽스란?

‘그 동안 빌려준 모든 돈’을 조달하기 위해
(대출 잔액)
‘평균 얼마의 이자’가 들었는가?




정리통 신규 취급액 기준 코픽스란?

‘지난 한 달 간 빌려준 돈’을 조달하기 위해
(신규 대출 취급액)
‘평균 얼마의 이자’가 들었는가?




정리통 금리 인상/인하기 유리한 코픽스

잔액 기준 코픽스 - ‘느리게’ 움직임 - 금리 ‘인상’기에 유리
신규 취급액 기준 코픽스 - ‘빠르게’ 움직임 - 금리 ‘인하’기에 유리
sg b : 3:16
박종연 박사의 경제와춤을TV : 잘 들었습니다~
Soongyu Ahn : 이렇게 쉽고 재밌게 설명해주시다니1!!
초심자들에게 적극 추천할 만한 양질의 컨텐츠입니다!!p.s. 발경제도 잘 듣고 있어요!

예금/대출할 때 미리 알고가세요! 금리비교하는 방법 . 예금과 대출의 금리는 어떻게 정해지나요?

예금과 대출을 할때 가장 먼저 보아야 할 것은 금리!
종류가 많은데 어떤 의미를 가지고 있는지,
이 금리는 어떻게 정해지게 되는지를 설명해드립니다

생각보다 설명하기 어려운 주제였는데요~
일반 소비자 입장에서 설명하느라, 더 자세한 내용이 있지만
생략하고 은행거래 할때 필요한 정도의 정보들만 담아봤어요~!

은행연합회에 정리되어 있는 내용을 토대로 내용을 구성했습니다!

아주 기똥차게 영상편집을 하고 싶었으나,,
하다보니 시간을 아끼기 위해 또 간단한 자막만 넣었군요,,
항상 부족한 영상인데 시청해 주셔서 감사합니다^^


01:21 예금관련 금리
01:45 예금의 금리는 어떻게 정해지나요?
03:38 기본금리&우대금리
05:50 금리 비교하는 방법
06:54 대출금리 어떻게 결정되나?
10:29 COFIX 금리
11:54 CD 금리
13:17 KORIBOR 금리
13:51 고정금리 VS 변동금리
15:15 대출 약정시 유의사항(총정리)
임송 : 학교에서도 배워주지지않는 금융을 천덩이땜에 배우게 됬습니다 앞으로도 열심히 천덩이와같이 금융을 배워가겠습니다
이두공 : 예금담보대출은 몇살부터가능한가요?
sg b : 당신의 시간은 소중합니다
1:13

꿀팁
5:11
Jenny Jung : 아이 귀여우세요.똑똑하기도 하시면서~~^^ 출근준비 화장하면서 공부했어요~
seunghoon lee : 대출약정서에 고정금리로 대출을 받았더라도 금리가 변동될 수 있는 사유에는 뭐가 있을까요?

2019년 8월 코픽스 대출금리 월간동향 | 대출읽어주는남자

? 8월달 코픽스 금리가 업데이트 되었습니다~ 7월달 대비 전체적으로 조금씩 금리가 내렸습니다. 참고하세요^^

#코픽스금리#대출금리#COFIX금리

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☎ 대출문의 정학수팀장 010-4967-1978

? 주택담보대출 현명하게 갈아타는 방법


? 은행담보대출이 어려울때 생각해볼 수 있는 3가지 방법


? 시중은행 전세자금대출이 어려울때 대처방법


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